Bancos minoristas y privados de Mónaco: ¿Cuáles son los mejores y qué productos ofrecen?

Conocido por su opulencia y glamour, Mónaco tiene también una larga tradición bancaria. Su primer banco privado, la Société Générale de Banque, fue creado en 1922.

El entorno político estable y los avanzados servicios bancarios del país han atraído a numerosos residentes de Mónaco, así como a no residentes, a utilizar los bancos de este pequeño Principado para salvaguardar y gestionar sus activos.

En esta guía repasaremos las principales características del sector bancario monegasco.

Características del sector bancario monegasco

El sistema financiero monegasco está muy desarrollado. Por lo tanto, ofrece numerosas ventajas a los particulares y empresas que deseen abrir una cuenta bancaria y gestionar sus fondos de la forma más sofisticada, con altos niveles de seguridad y confianza.

Mónaco ofrece una serie de ventajas que buscan muchas personas y empresas, como servicios personalizados y de alta calidad, un alto nivel de privacidad y tarifas razonables.

Servicios de alta calidad y ofertas personalizadas

Mónaco cuenta con un sector de servicios financieros muy desarrollado y sólido. Está compuesto por 715 instituciones que operan en los sectores financieros y de seguros. En la última década, tanto el número de instituciones como sus ingresos han experimentado un crecimiento significativo.

Los datos oficiales indican un aumento del 50% en el número de instituciones financieras y del 155% en sus ingresos, lo que refleja una gran demanda y una oferta diversificada, competitiva y atractiva.

De acuerdo con su compromiso con la calidad, Mónaco ha establecido desde mayo de 2023 que el personal que trabaja en bancos e instituciones financieras debe poseer un certificado conocido como Certificación Profesional Bancaria.

Además de sus funciones tradicionales de aceptación de depósitos y concesión de préstamos, los bancos de Mónaco son muy innovadores y ofrecen una amplia gama de servicios, como gestión de carteras, servicios de asesoramiento y transmisión y recepción de órdenes.

Los bancos monegascos también ofrecen una variada gama de productos, como la venta de oro depositado en cuentas de instrumentos financieros. Además, los clientes más adinerados se benefician de ofertas y servicios personalizados adaptados a sus necesidades y perfiles específicos.

La CCAF es la institución que supervisa regularmente a las entidades bancarias para preservar los derechos de los más de 90.000 clientes del sector bancario monegasco. Para evitar informaciones falsas o engañosas, la lista de bancos autorizados se publica anualmente en la página web de la autoridad.

A continuación figura la lista completa de los 24 bancos que operan actualmente en Mónaco a partir de 2024.

Monaco Banks List (2024)
ANDBANK MONACO SAM	BARCLAYS BANK PLC	EFG BANK (MONACO) SAM
BANCA POPOLARE DI SONDRIO	BNP PARIBAS	LA BANQUE POSTALE
BANK JULIUS BAER (MONACO) SAM	CAISSE D’EPARGNE ET DE PREVOYANCE DE LA COTE D’AZUR	ROTHSCHILD & CO WEALTH MANAGEMENT MONACO
BANK PICTET & CIE (EUROPE) AG	CAISSE REGIONALE DE CREDIT AGRICOLE MUTUEL PROVENCE COTE D’AZUR	SA LYONNAISE DE BANQUE – LB
BANQUE HA VILLAND (MONACO) SAM	CFM INDOSUEZ WEALTH	SOCIETE GENERALE
BANQUE J. SAFRA SARASIN (MONACO) SA	CMB MONACO	SOCIETE GENERALE PRIVATE BANKING
BANQUE POPULAIRE MEDITERRANEE	CREDIT LYONNAIS	UBS (MONACO) SA
BANQUE RICHELIEU MONACO	EDMOND DE ROTHSCHILD (MONACO)	UBS (MONACO) SA

Privacidad

La banca monegasca es mundialmente conocida por su confidencialidad, derivada de sus leyes sobre el secreto bancario de 1931. Las reglas de confidencialidad son muy estrictas, hasta el punto de que los empleados de banca son procesados cuando incumplen las estrictas normas de privacidad.

Dicho esto, hay que recordar que Mónaco ya no es un paraíso fiscal: desde la aplicación del Estándar Común de Información (CRS) por parte de la OCDE y de la Ley de Cumplimiento Fiscal de Cuentas Extranjeras (FATCA) por parte de Estados Unidos, los bancos del Principado comparten información con las autoridades extranjeras cuando hay sospechas de evasión fiscal, financiación del terrorismo o blanqueo de capitales.

En la actualidad, la banca monegasca sigue siendo la referencia en materia de respeto de la vida privada. Por ejemplo, un banco caribeño no ofrece las mismas garantías que un banco monegasco. Pero eso no debería engañarle: la época en que Mónaco era un país offshore queda muy lejos.

Comisiones bancarias

Las comisiones de inversión son, por término medio, del 0,50% cuando se invierte en fondos de renta variable; del 1,20% en obligaciones; del 2,75% en seguros y del 2,5% en operaciones con oro. Aunque pueden variar, los bancos de Mónaco ofrecen sistemáticamente tipos competitivos y una amplia gama de opciones de inversión.

¿Quién puede crear una cuenta bancaria?

Cualquier ciudadano monegasco, residente o persona en proceso de trasladarse a Mónaco, o un representante financiero elegido por un candidato a unas elecciones, puede abrir una cuenta bancaria en el Principado en cualquier banco de su elección, según lo dispuesto en la Ley n.º 1.492.

Esta ley se estableció en 2020 para garantizar el derecho de acceso a una cuenta bancaria a los ciudadanos y residentes monegascos.

¿Y los no residentes?

¿Puede un no residente abrir una cuenta bancaria en Mónaco? La respuesta es sí.

Según la AMAF (Asociación Monegasca de Actividades Financieras), el 42% de los recursos de los bancos proceden de clientes no residentes, originarios de todos los países europeos, así como del África subsahariana, Oriente Medio, América Latina y Oceanía. Desde 2017, la AMAF recomienda a todos los bancos un umbral único común de 500 000 euros para abrir una cuenta bancaria a los no residentes.

Muchos bancos, como BNP Paribas Monaco, Société Générale y HSBC Monaco, abren cuentas para no residentes.

Según el sitio web oficial del Principado de Mónaco, para abrir una cuenta bancaria es necesario:

Copia de un documento de identidad válido.
Copia de una prueba de residencia con fecha inferior a 3 meses.
Un recibo temporal que acredite la presentación del permiso de residencia (para los nuevos residentes).
Copia de un documento oficial que acredite su actividad (para cuentas de empresa).

Aparte de estos documentos oficiales, algunos bancos pueden exigirle que justifique sus fondos y su situación financiera, mientras que otros querrán saber las razones por las que desea abrir una cuenta bancaria en Mónaco.

El banco dispone de un plazo de 15 días hábiles, a partir de la recepción de todos los documentos necesarios, para:

Proceder a la apertura de la cuenta bancaria;
O emitirle una denegación de apertura de cuenta e informarle de que puede recurrir a la Dirección de Presupuestos y Tesorería para que designe un banco que le abra una cuenta.

¿Qué es la banca privada monegasca?

La banca privada monegasca supone la gestión más profesionalizada y completa del patrimonio de un cliente. Trata de satisfacer las necesidades de inversión, planificación patrimonial, financieras y fiscales de personas o grupos familiares con un elevado patrimonio.

Para ser aceptado en la élite bancaria monegasca, el cliente debe invertir al menos 1.000.000 de euros, aunque en algunos casos se acepta un mínimo de 500.000 euros.

Entrar en Mónaco a través de la banca privada suele ser una buena idea: su gestor puede ayudarle en muchos aspectos, e incluso puede acabar siendo su persona de confianza en el país.

¿Qué productos ofrece la banca privada?

La banca privada monegasca ofrece productos muy diversos que pueden resultar muy atractivos para grandes empresarios, HNWI, grandes emprendedores o emprendedores digitales. Entre ellos encontramos:

Acceso a fondos de inversión internacionales, acciones y productos derivados o estructurados.
Unit Linked, o seguro de vida internacional perfecto para la planificación fiscal para reducir el impuesto de salida.
Cuentas bancarias alternativas de no residentes para reducir el riesgo país o de embargo.
Cuentas ómnibus internacionales a través de proveedores bancarios multinacionales.

¿Qué banco elegir en Mónaco?

En general, la combinación única de sofisticación financiera, estabilidad normativa e inquebrantable compromiso con la discreción de Mónaco consolida su posición como líder mundial en banca privada y gestión de patrimonios.

Si está interesado en explorar los productos de banca privada y optimizar sus ventajas, no dude en ponerse en contacto con nosotros,. Poseemos los mejores contactos y experiencia en banca monegasca y estaremos encantados de ayudarle a determinar qué banco se ajusta mejor a sus necesidades.

Dado que algunos bancos ofrecen mayores facilidades que otros para determinadas actividades o perfiles empresariales, le ayudaremos en la elección y en el proceso de apertura de la cuenta bancaria.

Puede ponerse en contacto con nosotros sin compromiso enviando un correo electrónico a [email protected].