Monaco Retail- und Privatbanken: Welche sind die besten und welche Produkte bieten sie an?

Monaco ist nicht nur für seine Opulenz und seinen Glamour bekannt, sondern hat auch eine lange Bankentradition: Die erste Privatbank, die Société Générale de Banque, wurde 1922 gegründet.

Das stabile politische Umfeld und die fortschrittlichen Bankdienstleistungen des Landes haben zahlreiche Einwohner Monacos, aber auch Nicht-Einwohner, dazu veranlasst, die Banken in diesem kleinen Fürstentum für die Sicherung und Verwaltung ihres Vermögens zu nutzen.

In diesem Leitfaden geben wir einen Überblick über die wichtigsten Merkmale des monegassischen Bankensektors.

Merkmale des monegassischen Bankensektors

Das monegassische Finanzsystem ist hoch entwickelt und bietet zahlreiche Vorteile für Privatpersonen und Unternehmen, die ein Bankkonto eröffnen und ihre Gelder auf höchstem Niveau und mit einem hohen Maß an Sicherheit und Vertrauen verwalten möchten.

Monaco bietet eine Reihe von Vorteilen, die von vielen Menschen und Unternehmen gesucht werden, wie z. B. hochwertige und persönliche Dienstleistungen, ein hohes Maß an Privatsphäre und angemessene Gebühren.

Hochwertige Dienstleistungen und personalisierte Angebote

Monaco verfügt über einen hochentwickelten und robusten Finanzdienstleistungssektor, der 715 Institute umfasst, die im Finanz- und Versicherungssektor tätig sind. In den letzten zehn Jahren sind sowohl die Zahl der Institute als auch ihre Einnahmen erheblich gestiegen. Offiziellen Angaben zufolge ist die Zahl der Finanzinstitute um 50 % und ihr Umsatz um 155 % gestiegen, was auf eine hohe Nachfrage, ein diversifiziertes, wettbewerbsfähiges und attraktives Angebot hinweist.

Im Einklang mit seinem Engagement für Qualität schreibt Monaco ab Mai 2023 vor, dass Mitarbeiter von Banken und Finanzinstituten ein Zertifikat mit der Bezeichnung „Banking Professional Certification“ besitzen müssen.

Neben ihren traditionellen Funktionen der Entgegennahme von Einlagen und der Gewährung von Krediten sind die Banken in Monaco sehr innovativ und bieten eine breite Palette von Dienstleistungen an, wie z. B. Portfolio-Management, Beratungsdienste und die Übermittlung und Entgegennahme von Aufträgen.

Die monegassischen Banken bieten auch eine breite Palette von Produkten an, darunter den Verkauf von Gold, das auf Konten für Finanzinstrumente hinterlegt wird. Darüber hinaus profitieren die wohlhabendsten Kunden von personalisierten Angeboten und Dienstleistungen, die auf ihre spezifischen Bedürfnisse und Profile zugeschnitten sind.

Die CCAF ist die Institution, die die Bankunternehmen regelmäßig überwacht, um die Rechte der mehr als 90.000 Kunden des monegassischen Bankensektors zu wahren. Um falschen oder irreführenden Informationen vorzubeugen, wird die Liste der zugelassenen Banken jährlich auf der Website der Behörde veröffentlicht.

Nachstehend finden Sie eine umfassende Liste der 24 Banken, die derzeit in Monaco tätig sind und im Jahr 2024 ihre Tätigkeit aufnehmen werden.

Monaco Banken Liste (2024)
ANDBANK MONACO SAM	BARCLAYS BANK PLC	EFG BANK (MONACO) SAM
BANCA POPOLARE DI SONDRIO	BNP PARIBAS	LA BANQUE POSTALE
BANK JULIUS BAER (MONACO) SAM	CAISSE D’EPARGNE ET DE PREVOYANCE DE LA COTE D’AZUR	ROTHSCHILD & CO WEALTH MANAGEMENT MONACO
BANK PICTET & CIE (EUROPE) AG	CAISSE REGIONALE DE CREDIT AGRICOLE MUTUEL PROVENCE COTE D’AZUR	SA LYONNAISE DE BANQUE – LB
BANQUE HA VILLAND (MONACO) SAM	CFM INDOSUEZ WEALTH	SOCIETE GENERALE
BANQUE J. SAFRA SARASIN (MONACO) SA	CMB MONACO	SOCIETE GENERALE PRIVATE BANKING
BANQUE POPULAIRE MEDITERRANEE	CREDIT LYONNAIS	UBS (MONACO) SA
BANQUE RICHELIEU MONACO	EDMOND DE ROTHSCHILD (MONACO)	UBS (MONACO) SA

Datenschutz

Das monegassische Bankwesen ist weltweit für seine Vertraulichkeit bekannt, die auf das Bankgeheimnis von 1931 zurückgeht. Es gelten hohe Vertraulichkeitsstandards, die so weit gehen, dass Bankangestellte strafrechtlich verfolgt werden, wenn sie die strengen Datenschutzbestimmungen nicht einhalten.

Allerdings ist Monaco kein Steuerparadies mehr: Seit der Einführung des Common Reporting Standard (CRS) durch die OECD und des Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) durch die USA tauschen die Banken des Fürstentums Informationen mit den ausländischen Behörden aus, wenn der Verdacht auf Steuerhinterziehung, Terrorismusfinanzierung oder Geldwäsche besteht.

Ja, bis heute ist die monegassische Bank der Maßstab für den Schutz der Privatsphäre. Eine karibische Bank bietet zum Beispiel nicht die gleichen Garantien wie eine monegassische Bank. Aber das sollte Sie nicht in die Irre führen: Die Zeit, in der Monaco ein Offshore-Land war, ist sehr lange vorbei.

Bankgebühren

Die Anlagegebühren betragen im Durchschnitt 0,50 % bei Investitionen in Aktienfonds, 1,20 % bei Anleihen, 2,75 % bei Versicherungen und 2,5 % bei Goldgeschäften. Die Banken in Monaco bieten durchweg wettbewerbsfähige Zinssätze und eine breite Palette von Anlagemöglichkeiten.

Wer ist berechtigt, ein Bankkonto zu eröffnen?

Jeder monegassische Staatsbürger, jeder Einwohner oder jede Person, die sich in Monaco niederlassen möchte, oder ein von einem Wahlkandidaten gewählter Finanzvertreter kann im Fürstentum ein Bankkonto bei einer Bank seiner Wahl eröffnen, wie im Gesetz Nr. 1.492 beschrieben.

Dieses Gesetz wurde im Jahr 2020 eingeführt, um das Recht auf Zugang zu einem Bankkonto für monegassische Bürger und Einwohner zu garantieren.

Wie sieht es mit Nicht-Einwohnern aus?

Kann ein Gebietsfremder in Monaco ein Bankkonto eröffnen? Die Antwort lautet: Ja.

Nach Angaben der AMAF (Monegassische Vereinigung für Finanzaktivitäten) stammen 42 % der Mittel der Banken von nicht gebietsansässigen Kunden aus allen europäischen Ländern sowie aus Afrika südlich der Sahara, dem Nahen Osten, Lateinamerika und Ozeanien. Seit 2017 empfiehlt die AMAF allen Banken einen einheitlichen Schwellenwert von 500.000 EUR für die Eröffnung eines Bankkontos für Nichtansässige.

Viele Banken, wie BNP Paribas Monaco, Société Générale und HSBC Monaco, eröffnen Konten für Nicht-Einwohner.

Laut der offiziellen Website des Fürstentums Monaco benötigen Sie zur Eröffnung eines Bankkontos:

Kopie eines gültigen Ausweises.
Kopie eines Wohnsitznachweises, der weniger als 3 Monate alt ist.
Eine vorläufige Quittung über die Vorlage des Aufenthaltstitels (für neue Einwohner).
Eine Kopie eines amtlichen Dokuments, das Ihre Tätigkeit bescheinigt (bei Geschäftskonten).

Abgesehen von diesen offiziellen Dokumenten verlangen einige Banken, dass Sie Ihre finanziellen Mittel und Ihre finanzielle Situation begründen, während andere die Gründe für die Eröffnung eines Bankkontos in Monaco wissen möchten.

Die Bank verfügt über eine Frist von 15 Geschäftstagen, die mit dem Eingang aller erforderlichen Unterlagen beginnt:

Fahren Sie mit der Eröffnung des Bankkontos fort;
oder Ihnen die Eröffnung eines Kontos verweigern und Sie darüber informieren, dass Sie sich an die Direktion Haushalt und Finanzen wenden können, um eine Bank zu bestimmen, die ein Konto für Sie eröffnet.

Was ist das monegassische Private Banking?

Das Private Banking von Monaco umfasst die professionellste und umfassendste Verwaltung des Vermögens eines Kunden. Es zielt darauf ab, die Investitions-, Nachlassplanungs-, Finanz- und Steuerbedürfnisse von sehr vermögenden Einzelpersonen oder Familiengruppen zu erfüllen.

Um in die monegassische Bankenelite aufgenommen zu werden, muss der Kunde mindestens 1.000.000 € investieren, obwohl in einigen Fällen ein Minimum von 500.000 € akzeptiert wird.

Die Einreise nach Monaco über eine Privatbank ist in der Regel eine gute Idee: Ihr Verwalter kann Ihnen in vielerlei Hinsicht behilflich sein und wird vielleicht sogar zu Ihrer Vertrauensperson im Lande werden.

Welche Produkte bietet das Private Banking?

Das monegassische Private Banking bietet sehr unterschiedliche Produkte, die für Großunternehmer, HNWI, Großunternehmer oder digitale Unternehmer sehr attraktiv sein können. Unter ihnen finden wir zu sein:

Zugang zu internationalen Investmentfonds, Aktien und Derivaten oder strukturierten Produkten.
Fondsgebundene oder internationale Lebensversicherungen eignen sich perfekt für die Steuerplanung, um die Ausstiegssteuer zu senken.
Alternative Bankkonten für Gebietsfremde zur Verringerung des Länder- oder Pfändungsrisikos.
Internationale Sammelkonten bei multinationalen Bankanbietern.

Welche Bank sollte man in Monaco wählen?

Insgesamt festigt Monacos einzigartige Kombination aus finanzieller Raffinesse, regulatorischer Stabilität und unerschütterlichem Bekenntnis zur Diskretion seine Position als weltweit führendes Land im Private Banking und in der Vermögensverwaltung.

Wenn Sie daran interessiert sind, Private-Banking-Produkte zu erkunden und deren Vorteile zu optimieren, zögern Sie nicht, uns zu kontaktieren. Wir verfügen über die besten Kontakte und Fachkenntnisse im monegassischen Bankwesen und helfen Ihnen gerne dabei, die richtige Bank für Ihre Bedürfnisse zu finden.

Da einige Banken für bestimmte Geschäftstätigkeiten oder Profile mehr Möglichkeiten bieten als andere, unterstützen wir Sie bei der Auswahl und der Eröffnung eines Bankkontos.

Sie können uns unverbindlich kontaktieren, indem Sie eine E-Mail an [email protected] senden.