Com cerca de trinta bancos e cinquenta empresas de gestão financeira em pouco mais de dois quilômetros quadrados, Mónaco é um verdadeiro polo de atração para aqueles que buscam serviços bancários da mais alta qualidade.
E como uma das dúvidas mais comuns dos nossos clientes é como abrir uma conta bancária em Mónaco, neste guia vamos explicar o processo em detalhe.
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como abrir uma conta bancária em mónaco?
Mónaco é uma jurisdição excepcionalmente exclusiva que não permite abrir uma conta bancária com a mesma facilidade que em seu país de origem, seja online ou visitando uma agência. Para iniciar o processo de abertura de conta em alguns dos bancos mais exclusivos do mundo, normalmente é necessário contatá-los diretamente por e-mail ou comparecer pessoalmente às suas sedes, sem garantia de atendimento imediato. Alternativamente, você pode recorrer a consultores locais como nós ou a intermediadores especializados em avaliar seu perfil e estabelecer confiança.
A abordagem ideal para abrir uma conta bancária em Mónaco é fazê-lo por meio de um prestador de serviços de renome, como MonacoAdvisers, ou agendar uma reunião com um banco privado. Contudo, não é aconselhável comparecer sem aviso prévio, pois o banco pode não ter referências ou informações sobre você. Procedimentos de abertura remota, como os oferecidos por Revolut, N26 ou outras neobancos e fintechs, são praticamente inviáveis em Mónaco.
Conhecer a lista das diversas instituições financeiras de Mónaco e os serviços que elas oferecem é um pré-requisito essencial para se estabelecer no principado.
A seguir, uma visão geral dos tipos de bancos em Mónaco e dos serviços que oferecem:
- Bancos comerciais: Os três maiores bancos comerciais de Mónaco são Société des Banques Suisses, Société Générale Monaco (SGM) e Crédit Foncier de Monaco. Assim como outros bancos, oferecem uma variedade de serviços financeiros para clientes privados e corporativos, incluindo cartões de crédito, empréstimos, contas de poupança e cheques.
- Bancos privados: Geralmente restritos aos indivíduos mais abastados, esses bancos oferecem, sobretudo, serviços financeiros personalizados. Entre seus serviços estão a gestão de patrimônio, private banking e soluções de investimento, projetadas para atender às necessidades dos clientes. Entre eles, destacam-se UBP, Edmond de Rothschild, Julius Baer e Pictet&Cie.
Uma vez escolhido o banco que melhor atenda às suas necessidades, o próximo passo é se familiarizar com os procedimentos e as expectativas associados à abertura de uma conta bancária em Mónaco.
De maneira geral, três pilares devem ser considerados por qualquer pessoa ou empresa que deseje abrir uma conta em Mónaco:
- Perfil em boa situação e private banking: O valor mínimo para novos residentes que desejam abrir uma conta e receber um certificado de boa situação varia entre €500.000 e €1.000.000. Para abrir uma conta de private banking como não residente, o valor mínimo situa-se entre €2.000.000 e €3.000.000.
- Conformidade e KYC: Para cumprir os requisitos de transparência e “conheça seu cliente” (KYC), os bancos monegascos são obrigados a solicitar informações sobre o perfil do cliente e a origem dos seus fundos.
- Verificação de antecedentes: É obrigatória uma verificação de antecedentes para garantir que o cliente atenda aos critérios exigidos e não esteja envolvido em atividades criminosas ou com má reputação.
É importante lembrar que abrir uma conta bancária em Mónaco pode ser um processo complexo, pois envolve o cumprimento destes requisitos e a apresentação da documentação necessária.
Requisitos para abrir uma conta em mónaco
Antes de abrir uma conta bancária em Mónaco, deve-se verificar se você é elegível. A documentação mínima geralmente solicitada pelos bancos inclui:
- Uma cópia de um documento de identidade válido (RG, passaporte, autorização de residência monegasca, carteira de motorista).
- Comprovante de endereço, como contas de serviços públicos (com data de até 3 meses).
- Comprovação de solvência, mediante a apresentação de um holerite recente ou balanço financeiro que demonstre a capacidade de arcar com as altas comissões bancárias.
- Origem dos fundos: esclarecer a origem do seu patrimônio, detalhando fontes como vendas de empresas, heranças, holerites, informações públicas, detalhes do currículo, etc.
- Número de segurança social, no caso de ser residente.
- Se estiver em processo de instalação, o recibo provisório da solicitação de autorização de residência emitido pela Direction de la Sûreté Publique.
- Outros documentos fiscais ou bancários, conforme o caso.
A documentação exigida pode variar de banco para banco, de acordo com o perfil do cliente e os valores ou ativos a serem administrados. Por isso, recomendamos nossa assistência para a abertura da conta, em vez de contatar diretamente o banco escolhido. O depósito mínimo varia conforme o banco e o tipo de conta.
Serviços bancários oferecidos
Os bancos em Mónaco atendem uma clientela internacional, que muitas vezes possui exigências elevadas em relação às suas finanças. Assim, oferecem uma ampla gama de serviços para suprir as necessidades desse público exclusivo. Entre esses serviços, destacam-se:
- Gestão de patrimônio: Os bancos em Mónaco oferecem serviços especializados de gestão de patrimônio, adaptados às exigências dos clientes abastados. Consultores financeiros auxiliam na administração dos investimentos e na otimização tributária.
- Contas correntes e de poupança: São oferecidos serviços como transferências internacionais, pagamentos online e cartões de crédito.
- Empréstimos e financiamentos: Os bancos também fornecem produtos de empréstimo e financiamento para aquisição de imóveis, investimentos ou necessidades pessoais.
- Serviços de câmbio: Permitem realizar operações de câmbio em diferentes moedas, com taxas competitivas e comissões reduzidas.
Taxas
Conforme mencionado, dependendo do banco e do tipo de conta, pode não ser necessário pagar taxas na abertura da conta (nenhum depósito mínimo).
No entanto, posteriormente poderão ser aplicadas as seguintes tarifas:
- Taxas de manutenção de conta
- Taxas para saques em caixas eletrônicos
- Taxas para transferências internacionais
- Outras cobranças bancárias habituais
Como alternativa, você pode optar por um banco digital, como Wise, N26 ou Revolut, que, apesar de não possuírem agências físicas, oferecem uma excelente experiência de usuário, baixos custos e uma ampla variedade de serviços.
É possível residir em Mónaco mantendo uma conta em um desses bancos digitais. Não há obrigação de ter uma conta em um banco monegasco, exceto quando se exerce uma atividade profissional, artesanal, comercial ou industrial, caso em que a conta deve ser aberta em uma instituição localizada em Mónaco durante toda a atividade. O mesmo se aplica a sociedades anônimas, sociedades de pessoas e sociedades limitadas.
Vantagens de ter uma conta bancária em mónaco
Abrir uma conta bancária em Mónaco também apresenta outras vantagens:
- Estabilidade econômica e política: Mónaco é conhecido por sua estabilidade econômica e política. Seu governo estável e sua economia próspera são ativos importantes para investidores que buscam um ambiente seguro para investir.
- Excelência financeira: O sistema bancário monegasco é reconhecido por sua expertise na gestão de patrimônio. Os consultores financeiros de Mónaco estão entre os melhores do setor e se empenham em otimizar o uso dos investimentos dos clientes. Além disso, o sistema bancário é apreciado pela sua rapidez e eficiência, proporcionando transações financeiras sem complicações e tranquilidade aos clientes.
- Bancos de última geração: Em um mundo onde os bancos digitais se multiplicam, os bancos tradicionais também precisam acompanhar as tendências tecnológicas. Apesar do histórico de algumas instituições monegascas, a modernidade e a tecnologia são princípios fundamentais. Os bancos oferecem serviços de alta qualidade e ferramentas tecnológicas que permitem a gestão remota das contas.
Qual banco escolher em mónaco?
Se deseja abrir uma conta bancária em Mónaco e não sabe qual banco é o mais adequado para você ou para sua empresa, ou se tem interesse em produtos de private banking, entre em contato conosco. Ajudaremos você a tomar uma decisão informada e a estabelecer contato com o representante do banco que melhor atenda às suas necessidades.
Você pode nos contatar por e-mail em [email protected] ou através do formulário de contato.
Fontes:
- https://monservicepublic.gouv.mc/en/themes/you-and-the-government-services/ombudsman-service/bank-account/how-to-open-a-bank-account
- https://legimonaco.mc/tnc/loi/2020/07-08-1.492/
- https://globalbanks.com/can-non-resident-open-a-bank-account-in-monaco/
- https://monservicepublic.gouv.mc/thematiques/nationalite-et-residence/residence/residents/la-carte-de-sejour
- https://monservicepublic.gouv.mc/en/themes/you-and-the-government-services/ombudsman-service/bank-account/how-to-open-a-bank-account